全面提升金融消费者权益保护水平和质量，新疆在许进看来，新疆还需强化顶层设计，改革完善司法配套机制建设，系统统筹金融机构的合法权益与金融消费者的合法权益，全面提升金融消费者权益保护水平和质量。

从三年的总体变化来看，棉针2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。其中一个最重要的模式是，织条大银行放贷、织条小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。

再或者2022年前，新疆中小银行之间利差过大，新疆可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。其中，棉针2021年，我国大型银行的境内存款增加了63341亿元，相比年初增幅是6.4%，中小型银行的境内存款增加了88901亿元，相比年初增幅是9%。由于银行体系明显扩张信贷和资产，织条贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。

从以上数据看出，新疆中小银行存款增速并未如我们预料的那样，新疆大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。摘要：棉针从以上可以看出，可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。

按照央行的分类，织条大型银行指的是资产总量大于等于2万亿元的银行（以2008年末各金融机构本外币资产总额为参考标准）,包括工行、织条建行、农行、中行、国开行、交行和邮政储蓄银行，中小银行指本外币资产总量小于2万亿元的银行。

M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，新疆M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，新疆出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。金融消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发许进认为，棉针随着人民财富的不断增加，棉针金融消费者的数量也逐年增加，他们在消费活动中的权益应该受到足够的重视

从以上模式可以看出，织条这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。2022年，新疆我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。

从以上可以看出，棉针可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。摘要：织条从以上可以看出，可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。